Smava: Alexander Artopé hat 2007 den Internet-Marktplatz gegründet. Seitdem macht er Banken online Konkurrenz mit Smava, dem „Ebay für Kredite“. 

Mitte 2005 hatte Artopé die Idee und im März 2007 ging er mit Smava online. Der Gründer kümmert sich darum, dass die Kreditbörse legal und von der Bankenaufsicht abgesegnet ist, um Anlegern, die ihr Geld verleihen wollen, die größtmögliche Sicherheit zu bieten. Jeder Kreditnehmer muss seine Nachweise bringen: Schufa, Bonität und Einkommen. Damit ist die Kreditwürdigkeit für alle sichtbar. Anleger und Kreditnehmer treten unter einem Pseudonym auf, ihre Identität wird von Smava geprüft.

Hohe Kreditwürdigkeit

Privatpersonen, die Geld zu guten Zinssätzen anlegen wollen, treffen bei Smava auf Menschen, die einen Kredit benötigen, bei der Bank aber keinen bekommen oder dort sehr hohe Zinsen bezahlen müssten. Die Stiftung Warentest hat die Kreditbörse für seriös und empfehlenswert befunden.

Smava ähnelt einer Auktion

Wer Geld sucht, stellt seinen Wunsch online und beschreibt, wofür er das Geld braucht und wie viel Zinsen er zu zahlen will. Wenn der Zinssatz für die Kreditgeber attraktiv genug ist, kommen sie mit dem Kreditsuchenden ins Geschäft. Die Obergrenze der Kredite liegt bei 25.000 Euro. Für Anleger fallen keine Kosten an. Kreditnehmer zahlen ein Prozent der erhaltenen Kreditsumme an Smava. Denn Geld verdienen will die Plattform natürlich auch.

Transparenz ist oberstes Gebot

„Alles ist transparent, auch die Gebühren“, sagt Artopé. Gut die Hälfte aller Kredite werden an Selbständige vergeben, meist für gewerbliche Verwendungszwecke. „Selbständige stehen häufig unter einer Art Generalverdacht, Kredite nicht zurückzuzahlen. Aber die Bonität von Selbständigen ist nicht geringer als die von Angestellten“.

Was passiert, wenn ein Schuldner nicht bezahlt?

Die Ausfallrate der Kredite liegt bei drei Prozent. Das Risiko wird dadurch eingeschränkt, dass alle Anleger, die in die gleiche Bonitätsklasse investieren, automatisch zu Pools zusammengefasst werden. Fällt in einem Pool von 100 Anlegern ein Kredit aus, wird der Verlust von den 99 anderen ausgeglichen. Alle bekommen dann eine geringere Tilgungszahlung überwiesen.

Für den Fall der Fälle

Dazu gibt es den Anlegerpool. Jeder Anleger zahlt monatlich einen Betrag in den Pool. Aus diesem gemeinsamen Topf bekommen Kreditgeber ihr Kapital zurück, wenn ein Schuldner ausfällt. So soll sichergestellt werden, dass kein Gläubiger mit leeren Händen dasteht. Zudem wird dann der Kreditvertrag an ein Inkasso-Unternehmen verkauft.

Verbraucherschutz geprüft

Beim Verbraucherschutz gibt es bisher keine Beschwerden über Smava. Allerdings wurden die Konditionen gelockert und auch mit einer schlechten Bewertung der Schufa ist es mittlerweile möglich, bei Smava Kredite zu bekommen. Damit steigt das Ausfallrisiko. Nur ein Prozent der Anleger verlieren bei Smava Geld. Durch die Anleger-Pools aufgefangen, beträgt der Verlust aller Anleger in Summe 60 Euro. Diese Zahlen sind die nach Abzug der Risikokosten (Poolausgleich und Ausfälle) verbleibenden Zinserträge.

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Der Beitrag Smava: „Ebay für Kredite“ erschien zuerst auf Finanz-Marketing-Blog - Claudia Hilker.